Периодически в интернете блогеры поднимают вопрос: стоит ли брать кредит? Одни яростно осуждают, другие — оправдывают, особенно если речь идет о бизнесе. Решил и я внести свою лепту в этот спор. Тем более, один раз я сам провел эксперимент с потребительским кредитом.
Сразу признаюсь: за всю жизнь я лишь раз взял кредит на холодильник. И то — не из необходимости, а из интереса. Деньги на покупку у меня были. И этого опыта хватило, чтобы укрепиться во мнении: я против потребительских кредитов. И вот почему.
Три причины, почему я против кредитов
1. Жить по средствам — это честно перед собой
Если у тебя нет денег на шубу — значит, можно перезимовать и в пуховике. Я считаю, что отсутствие денег на желанную вещь — это сигнал. Сигнал о том, что с точки зрения Вселенной ты пока не дорос до этой покупки. Или не заработал. А если достоин — значит, найдешь способ получить нужную сумму без долгов.
2. Дорога к цели ценнее самой покупки
Гораздо разумнее не брать кредит, а составить план: как заработать на желаемое. Пока ты идешь к цели, ты растешь: преодолеваешь трудности, прокачиваешь навыки, становишься сильнее. Ты превращаешься в человека, который умеет ставить цель и достигать ее. Так ты по-настоящему заслуживаешь то, о чем мечтаешь.
3. Эйфория владения быстро проходит
Не раз замечал: купишь вещь — и через пару дней она становится просто фоном жизни. А вот сам процесс движения к цели, предвкушение, поиск решений — вот что по-настоящему ценно. Кредит убивает эту «магию пути». Ты получаешь все сразу, но лишаешься самого интересного — трансформации себя на этом пути.
Личный опыт: как я год копил на Subaru и что из этого вышло
Расскажу историю, которая многое для меня прояснила. Я очень хотел автомобиль. Не какой попало, а конкретный — Subaru Legacy.
Я не пошел в банк. Вместо этого я целый год готовился к покупке:
- Изучал марки, сравнивал цены.
- Читал отзывы, подходил к владельцам на улицах.
- Построил финансовый план и шел к нему.
Это был год невероятного драйва! Я постоянно чувствовал азарт, внутренний подъем. Каждый день приближал меня к цели. Даже во сне видел свою машину.
Через год я купил Subaru. Месяц эйфории — и все. Автомобиль стал просто частью жизни. Да, он надежный, удобный. Но того драйва — уже нет.
И тут я задал себе вопрос: стоит ли брать кредит под залог автомобиля (или просто на него), если через месяц та самая радость улетучится? А платить еще года три? У меня был аналогичный опыт с квартирой. Вывод простой: настоящее удовольствие — в достижении, а не в обладании.
Актуальные вопросы о кредитах
Давайте разберем несколько конкретных ситуаций, которые волнуют многих.
Стоит ли сейчас брать кредит в рублях?
Сейчас время большой неопределенности. Проценты по кредитам часто высоки, а экономическая ситуация меняется быстро. Если у вас нет стабильного источника дохода, который в разы превышает сумму кредита, — риск слишком велик. Особенно когда речь идет о чем-то, без чего можно прожить.
Стоит ли брать кредит в 18 лет?
В 18 лет кредит особенно опасен. Нет еще финансовой подушки, мало жизненного опыта, легко переоценить свои силы. Первый долг может серьезно испортить вашу кредитную историю и надолго лишить финансовой свободы. Лучше потратить молодость на образование и поиск своего дела, а не на выплаты банку.
Стоит ли брать кредит под залог автомобиля?
Это один из самых рискованных вариантов. Вы рискуете не только деньгами, но и средством передвижения, которое, возможно, критически важно для работы или жизни. Просрочка — и вы можете остаться и без денег, и без машины. Стоит хорошенько подумать, есть ли другие варианты решить финансовую проблему.
Что в итоге? Желание как «морковка»
Я пришел к простой аналогии. Наше желание должно быть как морковка перед носом ослика — стимулировать двигаться вперед. Все должно разворачиваться естественно, во времени. Кредит убивает весь этот процесс «подтягивания» себя до уровня цели на корню.
Вы лишаете себя главного — пути воина, который закаляет характер и учит по-настоящему ценить то, что имеешь.
P.S. Я сознательно не касаюсь здесь темы бизнес-кредитов — это отдельный большой разговор, где свои нюансы и критерии. Но в личных, потребительских тратах — мой вердикт однозначен. Лучше копить, расти и становиться сильнее, чем брать в долг у будущего.
