Дисклеймер: Пост был написан давно, но в 2025-2026 годах с резким ростом ипотечных ставок этот метод стал актуален, как никогда. Цифры в статье приведены на ноябрь 2025 года с использованием актуального ипотечного калькулятора.
Есть у меня хороший знакомый, который занимается арендой квартир. Живёт неплохо, но крутится как белка в колесе. Встречаемся редко, и каждая беседа — это новое откровение.
В этот раз он пожаловался: «Из-за роста цен на съёмное жильё люди меньше снимают! Зачем платить чужому дяде, если можно платить банку за своё?». Я с ним согласился: «Логично же! Арендуешь — не накопишь. Ипотека выгоднее аренды. И точка».
Тогда он достал блокнот, калькулятор и сказал: «Давай посчитаем». Мы посчитали. И оказалось, что ипотека — не самый выгодный способ купить квартиру, если у тебя нет всей суммы сразу. Серёга, спасибо за идею! Делиться ей — моя обязанность.
Главное заблуждение: «Своё» против «чужого»
Основной аргумент сторонников ипотеки — вы платите за «своё», а не «чужому дяде в карман». Здесь кроются два фатальных заблуждения.
Заблуждение 1: При ипотеке вы живёте в квартире, которая в залоге у банка. Не внесли платёж — и вы на улице. Не спасут ни маленькие дети, ни статус матери-одиночки.
Заблуждение 2: «Чужому дяде» вы все равно платите. Этим «дядей» является банк, и его услуги — переплата по кредиту — оказываются баснословно дорогими.
Почему-то в обществе укоренилась мысль: ипотека — единственный способ получить свое жильё. Я же считаю, что ипотека — отличный выбор для тех, кто не любит считать деньги и думать о завтрашнем.
На самом деле, есть способ купить квартиру безопаснее и эффективнее. Но для него нужны два условия:
- Стабильный доход. Без этого никак.
- Готовность действовать по-новому. Покупка квартиры должна быть для вас настолько важной целью, что вы готовы ради неё на стратегические усилия и временный дискомфорт.
Если со вторым пунктом есть сомнения — все равно дочитайте. Возможно, я смогу их развеять.
Разбор полётов: что лучше — аренда или ипотека? Считаем цифры на 2025 год
Возьмем для примера нашу скромную мечту — двухкомнатную квартиру в Новосибирске. Не дворец, а обычную «двушку» 50 кв. м. в панельной девятиэтажке, в 30 минутах от метро. Стоимость — 5 500 000 рублей. Вариант «под самоотделку» не рассматриваем — нам нужно вселиться и жить.
Вариант №1: Ипотека
- Стоимость квартиры: 5 500 000 руб.
- Первоначальный взнос (20.1%): 1 100 000 руб.
- Сумма кредита: 4 400 000 руб.
Обращаемся к ипотечному калькулятору на 10 лет (20 лет — это каторга, а не жизнь):
- Ежемесячный платеж: 93 844 руб.
- Переплата банку: 6 851 719 руб.
Да, вы не ослышались. Почти 7 миллионов рублей мы отдаем банку просто за то, что он одолжил нам деньги.
Добавим коммунальные платежи (~6000 руб./мес.). Итого наша «своя» квартира обходится в 100 000 рублей ежемесячно.
Итог за 10 лет:
Первоначальный взнос (1.1 млн) + 120 платежей по 100 тыс. = 13 100 000 рублей. И это без учёта ремонта и мебели.
Теперь понятно, почему банки так активно рекламируют ипотеку? Что выгоднее для них — сомнений нет.
На всякий случай приложу скрин расчёта ипотеки на 20 лет. Как видите ежемесяный платёж не на много меньше, зато переплата больше в 2,5 раза. Считаю, что это крайне невыгодно.
Вариант №2: Аренда + стратегия накопления
Давайте рассмотрим другой путь. Мы не берём ипотеку, а снимаем такую же квартиру и начинаем копить.
- Аренда + ком. платежи: 40 000 руб./мес.
- Ежемесячный остаток для накопления: 100 000 (которые уходили бы на ипотеку) — 40 000 (аренда) = 60 000 руб.
У нас также есть 1 100 000 руб., которые мы не отдали банку в качестве первоначального взноса.
Наша финансовая стратегия на 8-10 лет:
- Год 1: 1 100 000 + (60 000 × 12) = 1 820 000 руб.
- Год 2: 1 820 000 + 720 000 = 2 540 000 руб.
Уже через два года мы можем купить комнату и сдать ее в аренду. У нас появляется своя недвижимость! - Год 3: 2 540 000 + 720 000 + ~100 000 (доход от аренды комнаты) = 3 360 000 руб.
- Год 4: 3 360 000 + 820 000 = 4 180 000 руб.
Через 4 года мы покупаем студию или «убитую» однокомнатную, делаем ремонт. - Варианты:
- Переехать в студию (временно).
- Сдать ее, добавив ~15-20 тыс./мес. к нашим накоплениям.
- Годы 5-8: Продолжаем накапливать по той же схеме. Через 8 лет у нас на руках будет сумма, достаточная для покупки желанной «двушки». Если стартовали без первоначального взноса — цель достигается примерно за 10 лет.
Ипотека или аренда: итоговый вердикт
Давайте расставим все точки над i в споре что лучше — аренда или ипотека.
Плюсы ипотеки (их нет):
- «Свое жильё» — иллюзия, пока есть долг перед банком.
- Вы получаете квартиру сразу, но это же и минус: исчезает мотивация к росту.
Минусы ипотеки:
- Требует крупного первоначального взноса.
- Давит психологически грузом долга на годы вперед.
- Лишает финансовой маневренности.
Плюсы аренды и накопления:
- Старт возможен с любой суммы, даже без первоначального взноса.
- Вы финансово свободны, можете рисковать в бизнесе или карьере.
- Гибкость: в любой момент можно сменить район или тип жилья.
- У вас есть «подушка безопасности» и конкретная, вдохновляющая цель.
Минусы аренды:
- Риск роста цен на недвижимость.
- Деньги действительно уходят арендодателю (но банку — бóльшие!).
Самое главное — вы проживёте эти годы по-другому. Без дамоклова меча над головой, сохраняя спокойствие, здоровье и ясность ума для новых возможностей. А когда есть большая цель, подсознание начинает работать на вас, открывая пути для её достижения быстрее расчётного срока.
P.S. Даже если кажется, что ни ипотека, ни накопление вам не по силам, начните с малого. Заведите конверт и откладывайте по 1000, 500 или даже 100 рублей регулярно. Все великие реки начинаются с маленьких ручейков.
А чудеса случаются! Не верите? А вы попробуйте!
Саша, привет! Я как раз сейчас коплю деньги на еще одну квартиру. Но цены у нас в Зеленограде раза в 2 выше… Жду пост про то, где хранить сбережения. Мои пока в Сбере на срочном вкладе.
Катя, здравствуй! Да, в Москве уровень цен на недвижимость совершенно другой. Но и доходы выше в среднем.
Сбербанк, пожалуй, самый надёжный способ хранения денег. Правда не самый доходный, зато риски минимальны.
Невозможная страна. Это просто жесть. ВЫ ВООБЩЕ В СВОЕМ УМЕ???!!! Жилье это НОРМА жизни. С какого я должен рвать ради НОРМЫ???!!!! Немыслимая бестолочь все эти разговоры о суперэкономии! ЭТО БРЕД!!! И это страна хочет преуспеть? Не смешите меня. Потому что отсутствуют понятия нормы. Не могут увязать нормы и реалии. Жизнь проходит, а ты копишь. СУПЕР!!! ТАК ДЕРЖАТЬ!!! Постарайтесь не сдохнуть с голоду хотя бы. В этой стране это уже достижение. Я из УФЫ. Всем привет. История на дисерт: Откладывать хорошо, когда есть что. А я вот ипотеку взяла, выхода другого просто нет. На покупку комнаты в общаге, а это было лет 13 назад, мы с мужем откладывали. Экономили на всем. В итоге я испортила волосы дешевыми шампунями, испортила желудок от некачественной еды и много всего еще. Всё! я завязала с этой экономией. Экономили вместе, а квартира и общага после развода достались ему. Ну и на кой мне она нужна))) Живу один раз!
Напишите, пожалуйста, больше информации о том как выбрать надежный банк, на что надо обращать внимание
Обожаю подобные «разоблачительные» статьи. Все четко, с расчетами, без лишних слов. И главное — очень убедительно. Я и раньше негативно относился к всякого рода кредитам и ипотекам, теперь еще раз убедился в правильности своих мыслей. Спасибо, Александр, за классный и полезный материал!
Да нет, Олег, здесь ничего разоблачительного. Всё на поверхности. Вот если «кредитные карты» копнуть поглубже, вот где сенсации будут. 🙂
Сенсации вряд ли ,а то, что это добровольная из-за соблазнительности кабала, точно! 🙂
Спасибо за информацию!.. Возьму на заметку, будем дружно семьей капить)))
Третий год:
928+264+60=1252 тыс. рублей.
Не совсем понятно: если мы купили комнату и сдали ее в аренду, то откуда у нас взялось 928 т.р. на третьем году накоплений?
928 руб. — это стоимость комнаты. Денег у нас нет, они вложены в покупку комнаты. Но я считаю не наличие денег, которые у нас в кошельке, а «капитал». В данном случае «капитализация» комнаты как раз и составляет 928 руб, которые мы можем получить наличкой в случае её продажи.
Это все конечно круто, но мне кажется все упрощено. Не учли, что каждый год инфляция и вместе с тем повышаются зарплаты, т. е. под конец 7-10 год, вам расплачиваться будет проще. К тому же есть такой вариант: брать на долгое время (допустим лет 15) и сдавать эту хату в аренду, этими деньгами квартиру покупать. Аренда, может, дело и не простое, всегда нужно будет свои накопления на крайняк иметь, но это лучше чем ничего. Плюс не учитываете, что государство возвращает 13 процентов за покупку хаты. В это время сами живете в сьемной и зарабатываете и копите(покупаете франшизу, открываете точку и тп ищете дополнительные пассивные доходы, или большие доходы: едете в Москву или на север работать). Через время оплачивате накопленной суммой хату и живете, тут уж от ваших стараний зависит когда.
Фишка такого способа в том, что вы фиксируете цену хаты и оплачиваете постепенно, но почти не напрягаясь, копя и уже оплачивая квартиру. Не рискуете, потому что деньгами оплачиваете не своими и ваши потери будут только начальный взнос и время, что не так уж и страшно.
А то, что вы написали наивно. Пока вы будете копить ваши 8 лет, квартиры подоражают в 2-1,5 раза и то же на выходе вы и получите. Мне щас 20 и я помню, когда мне было 12 квартира родителей стоила в 3 раза дешевле.
Плюс ко всему долго держа большие деньги вы реально рискуете их потерять, вы за них болеете и можно представить ваш сердечный приступ, когда узнаете, что ваши надежды рухнули.
Я хочу при рождении ребенка ипотеку взять и сдать в аренду (мож лет через 5). И когда моему дитяте станет 20 он не будет мучиться без жилья так, как я сейчас, бесприданица)
Никакой фиксированной стоимости квартиры при ипотеке нет. Точнее она есть, если стоимость квартиры не растет более 10% в год. Если квартира подорожает за 10 лет в три раза, то банк найдёт способ взять с вас дополнительные деньги. У банка есть право в случае непредвиденных ситуаций менять процентную ставку в любом размере.
Банк может повышать процент, если это прописанно в договоре. Но существуют договора, где прописанно, что процент выше делать нельзя, а только ниже. К тому же, перед заключением такого важного договора никто не мешает проконсультироваться со сторонними специалистами, с банковскими работниками рангом повыше для пущей уверенности могут ли вам насчитать дополнительные платы. И даже если банк вам начислит лишнее, нельзя с уверенностью сказать, что квартира в ипотеку вам выйдет дороже, чем просто квартира, купленная через 10 лет (квартиры ведь постоянно дорожают).
Сама дико не люблю быть должником, и не беру кредиты. Но мне кажется, что ипотека штука не плохая если к ней подходить с умом. И вариант с арендой квартиры, взятую в ипотеку не плохой, не ограничивает вас и дает возможность использовать квартиру как актив, приносящий прибыль и сам себя оплачивающий. Пока вы копите квартира сама себя оплачивает. Накопите достаточную сумму, а квартира с процентами уже частично оплачена. Даже если вы накопите к тому моменту, когда оплатились только проценты, то все равно вы в выигрыше: вам придеться оплатить только голую стоимость квартиры по ценам прошлых годов, то есть дешевле. Можете сильно и не копить, тогда хата сама себя лет через 15-20 оплатит.
Это бред что вы пишете. Банк НЕ ИМЕЕТ ПРАВА менять процентную ставку по условиям договора.
«Сама дико не люблю быть должником, и не беру кредиты. Но мне кажется, что ипотека штука не плохая если к ней подходить с умом». — Согласен на 100%, ко всему нужно подходить с умом. И кредит, и ипотека (если дружишь с головой) могут сослужить добрую службу.
НО к сожалению, очень большое количество людей думают, мягко выражаясь, совсем не головой.
Недавно, например, была такая история: Женщина берет кредит на свадьбу дочери — 500 тыс рублей на 15 лет. Ладно родителей можно понять, для любимого дитя ничего не жалко. НО вот дочь я вообще не понимаю. Загонять в кабалу родителей?!
Вот кстати история про кредит:
«Одно время Россельхозбанк давал беспроцентные или очень мало процентные целевые кредиты на развитие фермерского хозяйства. И моя знакомая взяла в кредит 5000руб. на постройку сарая для козы. Прошло пять лет. Кредит давно выплатили и забыли о нем, но нет… приезжает комиссия с проверкой того, что деньги были истрачены целевым образом. Комиссии был продемонстрирован сарай. Инспектирующие поцокали языком и вынесли вердикт: коза в этом сарае жить может.
А то что козу давно съели, никого не интересует».
Дяде то в итоге переплотишь 18000×120=2160000
С учетом темпов роста инфляции и роста цен на квартиры выгода в денежном выражении едва ли будет, да и сроки затянутся.
Всё это можно упростить и сделать цивилизованно с гарантиями, страхованием и залогом через механизм созданной в России арендно- накопительной Жилищной программы. ЖИЛИЩНЫЙ-ШАГ.РФ
Условия Жилищной Программы предоставляют поэтапный подход и позволяют решать жилищную проблему (арендовав жильё на время накопления), чтобы приобрести его со временем в рассрочку без переплат и процентов. Сегодня совершенно объективно можно сказать, что для людей с невысокими и средними доходами эта форма решения жилищного вопроса менее рискованна и более доступна, чем когда вы покупаете жильё в ипотеку.
Ипотека – это добровольное рабство, дорого и надолго!
Организаторы Программы «Жилищный шаг» не согласны с тем, что у простых людей нет выбора при решении жилищного вопроса, и поэтому приходится брать ипотеку. Ипотека это просто обворовывание граждан. Весь мир удивляется нашим ставкам и не понимает, как мы это выносим? Граждан пытаются убедить, что условия ипотечного кредитования, и дикость российской ипотеки будет нивелирована инфляцией в будущем.
Конечно, купить жильё сразу и заехать в него в роли собственника, кажется заманчивой перспективой, поэтому так много людей и попадается на эту удочку. Сегодня у ипотечной кабалы уже есть альтернатива!
Просмотрела видео. Такое ощущение, что пишет заинтересованный в афере человек. МАРАЗМ!!!
Здравствуйте! У меня есть комната в общежитии, где жить не очень комфортно из-за плохого контингента. Раньше, когда моя дочь была маленькой, я не имела возможности уехать из своего города на заработки. Но вот случилась такая возможность и я начала потихоньку копить деньги на улучшение этого жилья. В г.Тюмени я снимала квартиру за 13-14 тыс. и откладывала по 10-15тыс в месяц. Меня заколебали местные знакомые, говоря, что лучше бы я взяла ипотеку. Я замучилась им доказывать, что выгоднее потерпеть 2-3 года и купить квартиру в своем городе за 1млн 200тыс, чем впрягаться в ипотеку и жить в страхе, что завтра потеряешь работу, заболеешь или шандарахнет очередной кризис. Нет бестолковые ведь не понимают и каждый раз все по новой. И вот- очередной кризис.С работы выжили, денег накопила еще недостаточно, вернулась домой в общагу, работу пока найти не могу. Но все не так страшно. А если бы взяла эту ипотеку? Да еще и взять то ее не каждому дано, не дадут. Ну вот теперь жду лучших времен. Работу придется искать низкооплачиваемую и с накоплениями пока подождать. Бедная наша Россия!
оставшуюся сумму (40-18=22 тыс.) откладываем в конвертик, специально для этого предназначенный. Дальше можно не читать! Аренда квартиры + еда (5000) + проезд (4000). Это самый минимум. Вот и вам ваша математика в минус пошла. Вы платите дяде за наём, и тратите на повседневные дела. Ни о каком накоплении 6 лет и более не может быть и речи, статья для дурачков. Вы видимо собрались снимать квартиру и питаться радугой с бабочками.
Ты походу статью между строк читал. Если ипотеку взять, то тебя банк бесплатно кормить будет и по городу катать?
Я думаю выгоднее, конечно копить. А откладываемые деньги класть на депозиты, причем часть в руб. часть в долларах. По моему так практичнее.Но, накопить хотя бы 50%, и взять уже ипотеку на половину суммы стоимости квартиры. Вот и процент переплаты уменьшиться и сроки кабалы)
Квартира что дорожать не будет 10 лет?С учетом нынешней инфляции минимум раза в полтора.
ГОСПОДА…СЕЙЧАС БАНКИ ДАЮТ ИПОТЕКУ ПОД 11 ПРОЦЕНТОВ ПРИ ИНФЛЯЦИИ 14(ЭТО ОФИЦИАЛЬНАЯ).И КВАРТИРЫ ДОРОЖАЮТ НЕ МЕНЬШЕ.ТАК ЧТО БЕРЯ ИПОТЕКУ ТЕОРЕТИЧЕСКИ ОСТАНЕШСЯ В ПЛЮСЕ…..
Извините а с чем Вы сравниваете? Считаю расчет не верным, я не сотрудник банка, но кредит приходилось оформлять, в договоре был пункт о фиксированной кредитной ставке, и возможностью досрочного погашения, в связи с чем уменьшалась и переплата по процентам.
Исходя из Ваших расчетов, переплата за 10 лет по процентам 1890 тыс.руб., как Вы говорите выплата чужому дяде, но плюс живете уже в своем жилье, в случае со со съемом те же 10 лет 18000*120=2160 тыс.руб., вы живете у чужого дяди и опять же пускаете свои кровные в никуда. Также Вы не учли факт что Вам постоянно один и тот же арендодатель наврят ли будет сдавать жилье 10 лет, это практически не реально, а как вывод + платежи риелторам хотя бы раз в 3 года, при лучшем раскладе, в лучшем случае 50% от аренды, а то и все 100%, также повышение стоимости жилья за 10 лет с уровнем инфляции, как вывод получается еще больше надо будет собирать на жилье. И намного больше отдать кому-то, так и не насладившись за 10 лет собственностью.
За последний год квартиры только подешевели. Это раз.
Цены на съем жилья тоже упали.
Кто копил в долларах, а не брал ипотеку в долларах сейчас в огромном плюсе!
А я согласна с Александром. С мужем брали квартиру в ипотеку, за 2 года выплатили 600 т.р., муж потерял работу, квартиру забрал банк, мы еще и должны остались. С мужем развелись, оставшийся долг (280т.р.) я плачу одна, муж неизвестно где. Осталось совсем немного (90т.р.) Одновременно коплю на собственное жилье, т.к. живу с родителями. Думаю года через два-три смогу переехать в собственное жилье, уже без ипотеки. Так что решать каждому самостоятельно. А квартиры действительно не подорожали, а стали дешевле.
Главное руку на пульсе держать и мониторить рынок жилья. Если к этому делу серьёзно подойти, попасть в нужное время в нужное место, можно серьезно сэкономить на покупке жилья. А если понравится и во вкус войти, то и бизнес может родиться. Самое главное не зацикливаться на квартире, а попробовать превратить ситуацию в игру. Чтобы всё происходило легко и без напряга.
Я думаю, Елена, у Вас всё получится, не сдавайтесь. Не бросайте задуманное на пол-пути. «Доиграйте» до финала. 🙂
Ипотека — это первый взнос. Как минимум чтоб накопить на него, придется некоторое время «платить дяде», так как с учетом всех депозитов и комиссий «первый взнос» за съемную квартиру всяко меньше первого взноса за свою квартиру, купленную по ипотеке.
Думаю при наличии суммы на покупку квартиры, вложить ее под проценты. Как раз хватит на оплату съемного жилья практически в любом месте.
Сергей, нет таких процентов (у депозитов банков), которые перекрывают инфляцию, да еще и доход приносят. Это либо рисковые инвестиции, либо деньги будет медленно но верно жрать инфляция, процентов по 10 в год
Иван, кредиты для дурачков, нормальная статья, там ясно написано, что 40 тыс — это не общий доход, а то, что «не платим за ипотеку» — еда и дорога не входят в эту сумму. В статье только нет учета инфляции (10-12% в год) и роста цен на недвижимость ( думаю 3-5 % в год можно заложить), но все равно это выгоднее, тем более что цены на недвижимость бывают и не растут.
А почему считается сумма которую мы отдаем за малосемейку и за студию? Мы же ее покупаем на все деньги и начинает с нуля опять!
Мы покупаем временное жильё, которое в любой момент можем конвертировать в деньги, продав. Поэтому можно сказать, что это в каком-то смысле капитал.
С зарплатой 8000 не то,что на квартиру накопить нереально — даже выживать трудно (
Хоть 5 рублей переведите на счет Газпромбанк 5489 9931 2738 4589, может приближусь к мечте(
А как вам такой вариант: ипотека на максимальный срок, с целью как можно меньшего ежемес. платежа, чтоб при наступлении, не дай Бог, форс мажора, уменьшить нагрузку на бюджет. И каждый месяц досрочно вносить дополнительно сумму из расчёта тех же 40 тыс. С сокращением срока возрата кредита (ну или платежа, роли не играет)? Будут проценты за пользование кредитными средствами, из расчёта в какой день делаете досрочку, все что сверх — в погашение основного долга. Здесь разницы нет платить банку этот % или дяде за съем — и то и то дарим. Таким образом: 1. отпадает вопрос изменения цен на недвижку через 10 лет; 2. морально жить спокойней — платёж обязательный не 40; 3. живем сразу в своей. А если ещё и 13 % возвращать с основного долга (с 2 миллионов это 260 тыс. в общем итоге — ещё и их в досрочку ?), да с % — вобще приятно☺️.
Здесь, Екатерина, не все так просто. Дело в том, что когда банк считает вам ежемесячную выплату, то сумма выплаты состоит из двух частей: тело кредита и проценты по кредиту. Сумма выплаты обычно одинакова каждый месяц, но соотношение тела и процентов меняется.
Например, первая выплата 40 тыс рублей может выглядеть так: 5 тыс рублей — тело, 35 проценты по кредиту. Вторая — 5.100 — тело, 34.900 — проценты. И так далее.
И чем больший срок кредита, тем больший % по кредиту вы выплачиваете в первые платежи. В банках тоже не дураки сидят, свои % банк все равно возьмет, как бы вы не ухищрялись.
Но думать в этом направлении нужно обязательно. И самое главное считать и читать договор. Особенно то, что написано мелким шрифтом.
А так, мысль ваша, Екатерина, в нужном направлении.
Причем здесь вообще этот бред. В банке не дураки сидят, дураки пишут бред, про то как их якобы обманывают. При любом виде платежа, я плачу ровно проценты за деньги, которые я должен банку за пользование их деньгами на данные момент и ни копейкой больше или меньше. Долг становится меньше очень медленно, если не погашать кредит частично досрочно, что Вам никто не мешает делать. Это очевидно, и банк здесь не при делах, он берет свои законные проценты за деньги, которые Вы ему должны и уменьшать Вам искусственно тело кредита не будет. Погашайте досрочно, если можете. У нас, в России, по закону это сделать не проблема, в отличие от многих стран Европы. Это реально изменит все Ваши поверхностные выкладки, которые не учитывают инфляцию, потери при продажах и покупках комнат и прочие издержки.
Два крайних идиотизма — одни ругают ипотеку, другие пишут бред о том, что не выгодно. Выгодно может быть и то и другое. И чаще, ипотека как раз выгодный вариант.
А почему не рассматривается, например, вариант сразу взять нужную квартиру в ипотеку и сдавать ее? +эти самые 22 тыс? Чем покупать/продавать комнаты и малосемейки, теряя при этом время, деньги и нервы? Это нам даст фиксированную цену на купленную квартиру. И зачем Вы говорите о том, что банк выкинет из квартиры при неуплате? Я Вас уверяю-«чужой дядя» быстрее выкинет, если ему не платить. И Вы правда думаете, что аренда за 10 лет как была 18 тыс, так и останется? И какой железной волей надо обладать, чтобы каждый месяц так много денег откладывать? В банк ты несешь, потому что НАДО. И о каком психологическом спокойствие Вы говорите, если предлагаете жить на чемоданах и без ремонта почти 10 лет, арендуя квартиру? Кроме того, если я заведу домашнее животное, то еще сложнее найти квартиру в аренду, чтоб все устраивало. В общем, мне жить спокойней при ипотеке в одной и той же квартире уже 10 лет с МОИМ ремонтом, МОЕЙ мебелью, со своей семьей и котом. Чем на сьемных, которые менялись примерно раз в год, потому что у хозяев что-то там поменялось.
Ваша схема не работает при небольшом количестве свободных средств.
Допустим, аренда + коммуналка обходятся в 18 000 рублей в месяц
Стоимость квартиры — 1 600 000.
Свободные деньги после всех платежей — 20 000.
Своих средств — 480 000.
1 600 000 — 480 000 = 1 120 000. Это 20 000 x 56.
При ипотечной ставке в 9% и кредитом на 56 месяцев ежемесячный платеж составит 24 567 рублей, а общая сумма выплат —1 375 509. Можете перепроверить меня на ипотечном калькуляторе.
Теперь считаем вариант с арендой:
Каждый месяц мы тратим 18 000 на аренду и коммуналку + 20 000 откладываем. За 56 месяцев это 2 128 000.
Итого:
Ипотека: 1 375 509 рублей
Аренда: 2 128 000 рублей
Ипотека выгоднее на 752 491 рубля. Можно внести поправку на коммунальные платежи в новой квартире, но за 56 месяцев это всего 280 — 300 тыс.
Статья не о чем. Автор верхушек нахватался, пытается читателей собрать! По сути полнейший бред.
Гениально. 40 з/п из них 18 на аренду , а питаетесь вы по ходу солнечным светом и совсем не выходите на прогулки , кино , театр , аквапарк и прочий досуг. 5 лет сидеть в 4х стенах , без какого-либо досуга , помереть так можно
Копить в полне реально, я уже 8 лет коплю и уже думаю года через три смогу купить хорошую квартиру в Моск обл. Те кто говорят, что выгодна ипотека не учитывают следующее. Например, даже шесть процентов от милиона в год на депозит это уже 5000 дополнительного дохода. Стоимость квартир начиная с 2008 по сей день в среднем даже снизилась. Например, что в 2012, что в 2018 г в Области нормальную квартиру можно купить за 3 млн, соответственно за 6ть лет цены за жилье почти не изменились (макс цены были где-то в 8-м году) Зарплаты (у меня например) индекс в среднем на 8% в год. Поэтому даже с учетом обесценивания денег все-равно выгодней самому откладывать. Тем более чем у вас больше денег на счете, тем больше доход. А говорят, что ипотека выгодней говорят люди, которые не умеют экономить. Тем более по закону сдавать в аренду ипотечную квартиру запрещено, она не ваша, а банка.
Тот момент когда статья написанная ради ценных комментариев, ну или читаю статью только ради комментарий, я больше подчерпнул из комментарий нежели из самой статьи.
По поводу того копить или нее копить, то я считаю копить в любом случае надо, то время пока вы носите деньги делайте так чтобы ваши деньги на вас параллельно работали вложите в акции, золото, иис, пифы и т.д. именно на тот срок за который вы планируете накопить деньги, и как только подошел срок вынимаете эти деньги со всеми приятными бонусами от тех мер которые вы приняли в процессе накопления, берет и покупаете свою желанную квартиру, но к этому времени некоторые делают еще более правильный ход я считаю они приезжают деньги дальше, а не берут и тратят все на покупку квартиры, деньги должны работать!) Хотя это это дело каждого свое! Надеюсь написал свой комментарий понятно) Всем удачи!)
Хорошая статья но по моему что-то не правильно вы все считали. Не указано за сколько купили комнату. Почему то не делали итого минус стоимость комната. Ещё когда продавали комнату и купили студию. Я не уверен что комната была на столько хороша что его стоимость равно стоимость студия.
Может быть это я что-то не правильно понимаю.
Каждому своё. Я взял ипотеку, т.к. хотел семью, детей. Жить с новорожденным на съемной квартире, откуда даже при условии своевременной оплаты могут в любой момент попросить? А где ребенка прописать?
Насчет накоплений, из моего опыта: когда я первый раз (15 лет назад) подумал про ипотеку, жилье «моего уровня» стоило 1,3 млн., когда взял (8 лет назад) уже 1,9-2 млн., сейчас меньше чем с 2,5 млн. даже искать нечего. Начинал с платежа в 12 тыс. (аренда была 9 тыс.), сейчас плачу 7 тыс. (уменьшал не срок платежа, а ежемесячный платеж), аренда такой квартиры стоила бы мне 18 тыс. Вот такая арифметика….
Копил деньги порядка двух лет, в итоге получился первый взнос — 650 000 рублей.
В процессе искал постоянно подходящую квартиру, наткнулся на бесплатную базу новостроек.
В итоге обратился в агентство для оформления ипотеки, поскольку полностью на стоимость квартиры накопить не вижу возможности, нужно платить аренду, а я уже решил вкладывать эти деньги в свою жилплощадь.
В итоге сейчас живу в своей студии и в целом рад, что деньги остаются мне, а не какому то дяде с квартирой.
А как же продукты питания. Человек будет питаться воздухом исходя из статьи